Pour un produit structuré classique, en assurance vie française, le minimum d'investissement est faible : habituellement de l'ordre de quelques centaines d'euros. Ces produits structurés sont dits "de campagne" car ils sont proposés à un grand nombre d'épargnants. La durée des campagnes de collecte, c’est-à-dire d'investissement, pour un produit donné, est de quelques mois. Au bout de la période de collecte, l'investissement est réalisé.

Toutefois, si votre surface financière le permet, vous pouvez également opter pour des produits structurés sur mesure. Dans ce cas, votre conseiller structurera un produit unique pour vos besoins et vous conseillera au mieux au regard de votre situation. Le minimum d'investissement est ici plus élevé, il faudra compter un minimum de 50 000 euros par produits. Selon la banque, le ticket d'entrée peut monter jusqu'à 300 000 euros.

Le rôle d'un conseiller en gestion de patrimoine (CGP, ou CGPi) est de conseiller des particuliers, des chefs d'entreprise et des professionnels dans la gestion de leur épargne, crédit, défiscalisation, SCPI, Pinel, démembrement, prévoyance, placements, fiscalité, fonds en euros et investissement financier. Il est régulé par l'AMF et l'Orias. Sa mission est de proposer les solutions les plus adaptées au client au regard de sa connaissance de votre situation grâce à un bilan patrimonial.

Afin de proposer à ses clients des produits structurés et de fournir ses préconisations, le conseiller en gestion patrimoniale travaille avec un courtier, un autre type d'entité dont le rôle est de faire le lien entre les banques émettrices et les conseillers. Les courtiers mettent en concurrence chaque banque afin d'obtenir les meilleurs rendements, leur niveau de technicité est accru du fait de leurs relations uniquement B2B.

Enfin, les banques émettrices sont les institutions créant les produits. Elles les proposent à travers des produits de campagne ou bien sur mesure. Le choix de la banque émettrice est clé car les produits émis par cette dernière sont dépendants de sa bonne solidité financière.

À noter qu'un Family Office peut être le chef d'orchestre entre ces différentes entités financières. Indépendant, un Family Office ne fera pas de conseil en gestion ni de placements financiers mais pourra vous guider pour répondre à vos objectifs de structuration patrimoniale et enjeux patrimoniaux (choix de banque privée, de cabinets, répartition globale des actifs financiers, audit patrimonial etc.).

Le contact pour obtenir un conseil sur la sélection d'un interlocuteur n'entraîne aucun frais. Nous offrons un service de consultation gratuit pour vous aider à prendre des décisions éclairées.