Pourquoi investir dans des produits structurés ?

Les produits structurés sont de plus en plus populaires auprès des investisseurs, et ce pour diverses raisons. En combinant plusieurs instruments financiers, ces produits offrent une certaine flexibilité et permettent d'adapter le niveau de risque à sa propre tolérance. Cet article explore les principaux avantages des produits structurés pour vous aider à comprendre pourquoi ils méritent votre attention.

La protection du capital

Un des arguments phares en faveur des produits structurés est la protection partielle ou totale du capital investi. Cette garantie est possible grâce à la combinaison de différents produits financiers qui vont couvrir les différentes éventualités de marché.

Toutefois, il convient de noter que la protection du capital n'est pas systématiquement offerte, ni à 100 %. Il est donc important de bien comprendre les conditions spécifiques à chaque produit structuré et de prendre connaissance de l'étendue de la garantie proposée.

Néanmoins, dans un contexte économique incertain, la préservation du capital représente un atout considérable pour de nombreux investisseurs.

Une gestion du risque personnalisée

En alliant des instruments financiers variés, tel que les obligations, les actions, ou encore les dérivés, les produits structurés peuvent offrir une exposition au marché adaptée aux besoins de l'investisseur. Cela signifie que vous pouvez choisir le niveau de risque qui vous convient, selon votre profil et vos objectifs financiers.

Les produits structurés peuvent ainsi s'ajuster sur mesure : un investisseur prudent peut opter pour un produit moins exposé aux fluctuations du marché, tandis qu'un investisseur ayant un appétit pour le risque plus élevé pourra privilégier des options où le potentiel de gain est supérieur, même en cas de baisse du marché.

Le fonctionnement du mécanisme de protection

Le mécanisme de protection offert par les produits structurés repose généralement sur l'utilisation d'instruments dérivés, comme les options. Cela permet à l'investisseur de bénéficier d'une couverture en cas de mauvaise performance des marchés financiers.

Pour autant, il faut souligner que la protection a un coût. Les frais liés à l'utilisation des instruments dérivés sont souvent répercutés sur les rendements potentiels. Ainsi, lorsqu'on investit dans un produit structuré avec une protection totale ou partielle, on doit accepter un rendement potentiellement plus faible en contrepartie de la sécurité offerte.

Un accès facilité à des stratégies diversifiées

Les produits structurés ouvrent également la porte à un large éventail de stratégies d'investissement, sans avoir à mettre en place ces stratégies soi-même. En effet, les produits structurés permettent d'accéder à des marchés ou secteurs spécifiques, voire même à des actifs moins traditionnels, tels que les matières premières ou l'immobilier.

Ces options sont particulièrement intéressantes pour les investisseurs désireux de diversifier leur portefeuille sans disposer des connaissances ou du temps nécessaire pour gérer leurs placements eux-mêmes. Les produits structurés offrent ainsi la possibilité d'investir dans des stratégies complexes et élaborées avec une simplicité d'accès appréciable.

Des investissements thématiques

Les produits structurés permettent également de répondre à des objectifs d'investissement plus ciblés ou thématiques. Par exemple, ils peuvent être orientés vers des secteurs spécifiques, comme le développement durable, les nouvelles technologies, ou encore la santé.

Il est donc possible de concevoir des produits structurés en adéquation avec vos convictions personnelles ou en fonction des perspectives d'évolution de certains secteurs sur le long terme.

Une alternative aux placements traditionnels

Dans un contexte de faibles taux d'intérêt, notamment pour les produits d'épargne classiques tels que les comptes à terme ou les obligations d'État, les produits structurés représentent une opportunité pour diversifier et dynamiser son portefeuille. En effet, ces produits offrent une source potentielle de rendements supérieurs, tout en conservant une certaine sécurité grâce à la protection du capital.

Une rente et une échéance fixée

Un autre avantage des produits structurés est qu'ils peuvent être structurés de manière à fournir une rente régulière, avec un rendement potentiellement plus élevé que les placements traditionnels, tout en disposant d'une échéance fixée à l'avance.

Cela est particulièrement intéressant pour les investisseurs à la recherche d'un complément de revenus ou désireux de se constituer un capital progressivement sur une période donnée.

Les risques liés aux produits structurés

Il convient de noter que malgré leurs nombreux avantages, les produits structurés comportent également des risques. Le niveau de risque associé dépendra notamment de la sophistication et de la complexité du produit en question.

De plus, ces produits requièrent une certaine vigilance en matière de gestion et de suivi. Il est ainsi essentiel de bien comprendre les mécanismes sous-jacents et de prêter attention aux conditions spécifiques, telles que la durée de placement et la liquidité du produit.

La fiscalité et les frais

Enfin, il ne faut pas négliger l'aspect fiscal et les frais inhérents à l'investissement dans les produits structurés. En effet, selon les juridictions, la taxation peut varier et impacter significativement les performances nettes réalisées sur vos investissements. De même, les frais de gestion et de transaction peuvent venir réduire les gains potentiels.

Pour minimiser ces coûts, il convient de comparer attentivement les offres disponibles sur le marché et de privilégier celles qui affichent une structure de frais transparente et compétitive. Si vous avez des questions à ce sujet, ou sur n'importe quel autre concernant les produits structurés, n'hésitez pas à contacter l'un de nos conseillers qui se fera un plaisir de vous répondre. En revanche, si vous souhaitez d'abord découvrir nos produits puis être contacté, rendez-vous sur cette page.